สำหรับผู้ใช้รถยนต์จำนวนมาก การมีประกันภัยรถยนต์ไว้ถือเป็นการลดความเสี่ยงและช่วยเพิ่มความอุ่นใจในการขับขี่ ซึ่งนอกจากประกันชั้น 1 ที่คุ้มครองครอบคลุมเกือบทุกกรณีแล้ว ยังมีประกันชั้น 2 ที่หลายคนเลือกใช้เพราะมีค่าเบี้ยประกันถูกกว่า แต่คำถามที่มักเกิดขึ้นเสมอคือ “เคลมประกันชั้น 2 คุ้มครองอะไรบ้าง” และเหมาะกับใคร วันนี้เรามีคำตอบมาให้ชัดเจน
ประกันรถยนต์ชั้น 2 เป็นประกันภาคสมัครใจที่ให้ความคุ้มครองในกรณีที่รถของผู้เอาประกันเกิดความเสียหายจากการชนกับยานพาหนะทางบก หรือในกรณีที่มีบุคคลภายนอกได้รับความเสียหาย รวมถึงในบางแผนประกันอาจให้ความคุ้มครองจากเหตุการณ์ไฟไหม้หรือรถถูกขโมย แต่จะไม่ครอบคลุมในกรณีที่รถชนสิ่งของหรือไม่มีคู่กรณีชัดเจน
แล้วในรายละเอียดจริง ๆ เคลมประกันชั้น 2 คุ้มครองอะไรบ้าง ? ลองมาดู 5 หมวดหลักของความคุ้มครองที่ควรรู้ไว้ก่อนตัดสินใจเลือกซื้อประกัน
1.ความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
ข้อนี้ถือเป็นพื้นฐานสำคัญของประกันชั้น 2 เช่นเดียวกับประกันทุกประเภท โดยหากเกิดอุบัติเหตุที่คุณเป็นฝ่ายผิด และมีบุคคลภายนอกบาดเจ็บ เสียชีวิต หรือทรัพย์สินได้รับความเสียหาย ประกันจะเข้ามารับผิดชอบค่าเสียหายตามวงเงินที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ การเคลมในส่วนนี้สามารถช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายจำนวนมากได้ในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝัน
2.ความเสียหายของรถคู่กรณี
หากคุณขับรถแล้วชนรถของผู้อื่น ประกันชั้น 2 จะช่วยชดเชยค่าซ่อมรถให้กับคู่กรณีตามความเสียหายที่เกิดขึ้น ซึ่งถือว่าเป็นหนึ่งในความคุ้มครองหลักที่ผู้ใช้รถควรพิจารณา ดังนั้นเมื่อสงสัยว่าเคลมประกันชั้น 2 คุ้มครองอะไรบ้าง เรื่องนี้จึงเป็นหนึ่งในประเด็นสำคัญที่ควรเข้าใจ
3.คุ้มครองกรณีรถไฟไหม้หรือถูกโจรกรรม (ในบางแผน)
แม้ไม่ใช่ทุกบริษัทจะรวมความคุ้มครองนี้ไว้ แต่ประกันชั้น 2 หลายแผนในปัจจุบันมีการเพิ่มความคุ้มครองกรณีรถเกิดไฟไหม้ หรือถูกขโมยเข้ามาในแพ็กเกจด้วย ผู้ที่จอดรถในพื้นที่เสี่ยงหรือไม่มีโรงจอดรถอาจพิจารณาเลือกแผนที่ให้ความคุ้มครองในส่วนนี้เพิ่มเติม เพื่อความอุ่นใจ
4.ไม่คุ้มครองกรณีชนแบบไม่มีคู่กรณี
สิ่งที่ผู้ใช้ประกันชั้น 2 ต้องระวัง คือประกันประเภทนี้จะไม่คุ้มครองรถของผู้เอาประกันเองในกรณีที่เป็นฝ่ายผิดและไม่มีคู่กรณี เช่น ชนเสาไฟ ชนฟุตบาท หรือถอยรถชนกำแพง ความเสียหายที่เกิดขึ้นต้องรับผิดชอบเองทั้งหมด ดังนั้นหากสงสัยว่าเคลมประกันชั้น 2 คุ้มครองอะไรบ้าง คำตอบที่ชัดคือ “ไม่ครอบคลุมความเสียหายรถของเราในกรณีที่ไม่มีคู่กรณี”
5.ค่ารักษาพยาบาลของผู้ขับขี่และผู้โดยสาร (ในบางแผน)
บางบริษัทมีการรวมความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลกรณีเกิดอุบัติเหตุให้กับผู้ขับขี่และผู้โดยสารไว้ด้วย ซึ่งช่วยให้ผู้ประสบเหตุสามารถเข้ารับการรักษาโดยไม่ต้องควักกระเป๋าจ่ายเอง หากมีความคุ้มครองส่วนนี้ ถือว่าเป็นประโยชน์เพิ่มเติมที่น่าพิจารณา
คำถามที่ว่า “เคลมประกันชั้น 2 คุ้มครองอะไรบ้าง” ควรได้รับคำตอบที่ชัดเจนก่อนตัดสินใจทำประกันทุกครั้ง เพื่อให้ผู้ขับขี่รู้สิทธิของตัวเองและเตรียมความพร้อมรับมือหากเกิดเหตุการณ์จริง แม้ประกันชั้น 2 จะไม่ครอบคลุมทุกกรณีเหมือนชั้น 1 แต่ก็ยังเป็นทางเลือกที่เหมาะสำหรับผู้ที่มีประสบการณ์ขับขี่ดี ขับรถระยะทางสั้น หรือใช้งานรถไม่บ่อย เพราะยังให้ความคุ้มครองในประเด็นหลัก ๆ ได้อย่างคุ้มค่าและประหยัด
สุดท้ายนี้ ไม่ว่าจะเลือกแผนแบบใด การขับขี่อย่างระมัดระวังและมีสติ คือสิ่งที่ดีที่สุดในการป้องกันอุบัติเหตุ และทำให้การใช้รถเป็นเรื่องที่ปลอดภัยในทุกวัน
